En términos fundamentales, los objetivos principales de la planificación financiera para cualquier sector de la población son similares: tratar de maximizar el bienestar económico, minimizar los riesgos y manejar un presupuesto eficientemente. Así mismo, los principios básicos también son iguales: se recomienda que comience a ahorrar desde que comience a generar ingresos para poder acumular capital y que diversifique sus inversiones para reducir el riesgo mientras intenta hacer crecer el capital que va acumulando.
Algunos de los factores a evaluar incluyen longevidad, duración y continuidad de la carrera profesional, nivel de ingreso y el capital acumulado. La expectativa de vida de una persona es de 78 años, según el US National Center for Health Statistics, y uno se debe preparar para una vida larga y la posibilidad de mayores gastos relacionados a mantener una buena salud. Por otra parte, para la mayoría de las personas los ingresos que genere de la carrera profesional será el factor principal de creación de capital. Un plan financiero debe contemplar las distintas fuentes de ingreso, los años de producción que se anticipan y la posibilidad de que alguna interrupción en la producción de ingresos Todos estos puntos enfatiza la importancia de planificar sus finanzas.
Hay un sinnúmero de consejos que les podemos ofrecer sobre su planificación financiera. Probablemente, el más importante es que tome un rol activo en planificar sus finanzas. Puede comenzar por consultar un planificador financiero de su confianza. Entre las recomendaciones para el retiro se incluye:
Establezca hábitos de ahorro, manejando su presupuesto personal de forma prudente. Conozca bien sus partidas de gastos, tanto los gastos fijos como los gastos variables. Mantenga control sobre el uso de las tarjetas de crédito. Mientras más temprano comience a ahorrar, lo más probable es que más capital pueda acumular y más se pueda beneficiar de intereses compuestos.
Si es empleado asalariado, aproveche los beneficios de retiro que le ofrece su patrono. Los planes de retiro patronales tienen beneficios contributivos, al diferir su impacto contributivo. Además, algunos patrones parean las aportaciones de los empleados en base a su propia contribución. La aportación directa de su nómina es una forma muy efectiva de tener un plan de inversión.
Si no participa de un plan de retiro patronal, comience su propia cuenta de retiro. Las cuentas de retiro individual también ofrecen beneficios contributivos. Existen cláusulas que le permiten acelerar las aportaciones a partir de cierta edad.
Dedique tiempo a educarse sobre los distintos tipos de productos de inversión: cuentas de retiro individual (IRA), planes de retiro, fondos mutuos, anualidades y seguros. Es importante conocer las características de cada uno de estos tipos de productos, sus beneficios, sus riesgos y la función que ejercen en un plan financiero.
Finalmente, le sugerimos que comience con definir la suma de dinero que va a necesitar para poder retirarse. La pregunta principal que debe contestar es si sus ahorros y fuentes de ingreso recurrente podrán sostener los gastos que tendrá al momento del retiro. Idealmente, debe de poder complementar las fuentes de ingreso recurrente con el ingreso que generen sus ahorros sin consumir principal.
Alcanzar las metas financieras conlleva grandes retos. La educación financiera y planificación le pueden ayudar a tomar buenas decisiones.
Disclaimer- Diversificacion no garantiza disminución de riesgo y rendimientos mayores